Kredyt czy darmowa chwilówka – co jest lepszym rozwiązaniem?

Pieniądze, szczególnie te, które potrzebne są nagle, staramy się zwykle szukać w miejscach, które gwarantują nam jak najszybsze otrzymanie dodatkowych środków pieniężnych. Ci, którzy nie są zaznajomieni z tematem pożyczania pieniędzy, czy to za pomocą kredytu, czy to za pomocą pożyczki przez Internet, powinny w pierwszej kolejności dokładnie zapoznać się ze wszystkimi „za” oraz „przeciw” jednego i drugiego rozwiązania. Staraj się zawsze wybierać rozsądniejsze i lepsze dla siebie rozwiązania, nawet jeśli wymagają od ciebie poświecenia nieco czasu na przypatrzenie się dokładnie jednej i drugiej opcji. To niezbędne, żeby nie narażać się na straty i dodatkowe koszty w przyszłości.

Terminologia prawna

Warto zacząć przede wszystkim od rozróżnienia tych dwóch pojęć – pożyczki oraz kredytu bankowego. Wedle prawa jedynie bank jest uprawniony do pożyczania pieniędzy klientom indywidualnym oraz instytucjonalnym w formie kredytu, a więc oprocentowanych rat, rozłożonych na dłuższy okres. Każdorazowo kredyt może zostać uruchomiony jedynie w przypadku, kiedy dojdzie do osobistego podpisania umowy kredytowej w siedzibie banku. W przeciwieństwie do samych chwilówek, kredyty podlegają prawu bankowemu i są przez nie regulowane. Pożyczki pochodzące od parabanków takiemu prawu nie podlegają, a co za tym idzie, nie są przezeń regulowane. Stąd też rozróżnienie terminologii – parabank, czyli firma pożyczkowa, nie może udzielać swoim klientom kredytów – te zarezerwowane są jedynie dla samych banków.
Pojęcie parabanków w polskim prawie nie jest jednoznaczne, trudno wskazać konkretne przepisy, które by ich dotyczyły. Ich działalność opiera się na depozytach, których praca nie jest objęta nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. To jednak klientom w niczym nie przeszkadza, aby z nich korzystać. Klientów chroni prawo konsumencie.

Które rozwiązanie jest tańsze?

Wydawać by się mogło, że nagonka, jaka od lat jest robiona na instytucje oferujące pieniądze na bardzo umownych zasadach zniechęci klientów do korzystania z nich. Nic bardziej mylnego – instytucje parabankowe mają się naprawdę świetnie i nic nie wskazuje na to, żeby miało się to w przyszłości zmienić. Co więcej, nie zawsze kredyty bankowe okazują się tym tańszym rozwiązaniem, ale o tym napiszemy później.
Podstawową różnicą, jaka istnieje między bankami a instytucjami finansowymi jest taka, że banki jedynie dysponują pieniędzmi innych ludzi, nie posiadają własnych środków, są jedynie rodzajem pośrednika. Kodeks Cywilny, w oparciu o który działają parabanki, wymusza na firmach pożyczkowych posiadanie własnych środków, którymi dowolnie dysponują. To wszystko ma znaczący wpływ na kwoty, jakie trzeba dopłacić do jednego i drugiego interesu – zarówno do pożyczki, jak i do kredytu. Jednak, aby to obrazowo przedstawić – banki nieposiadające własnego kapitału są pośrednikami, a instytucje finansowe są jakby producentem – posiadają własny kapitał i mogą nim dowolnie manipulować. To mniej więcej tak, jak z zakupami – jeśli kupujemy bezpośrednio od producenta, zapłacimy znacznie mniej, niż gdybyśmy chcieli kupić to samo w sklepie. Różnice bywają czasem naprawdę kolosalne, chociaż banki bronią się jak mogą zarówno przed działaniem instytucji finansowych, jak i przed tego typu spostrzeżeniami. Tutaj jednak widać jak na dłoni główny powód wysokiego oprocentowania, jakie można znaleźć i stosunkowo niewysokiego oprocentowania pożyczek internetowych.

Konkurencja robi swoje

Co więcej, również same parabanki muszą być konkurencyjne i mieć konkurencyjne oferty względem innych firm zajmujących się dokładnie tą samą działalnością – konkurencja w tym przypadku jest bardzo dobrym zjawiskiem, umożliwiającym konsumentom skorzystanie z naprawdę atrakcyjnych stawek za pożyczone pieniądze. Coraz częściej, aby przebić swoją ofertą propozycje innych firm, pożyczkodawcy oferują swoim klientom darmowe chwilówki dla pierwszej pożyczki w danej firmie. Każdą tego typu ofertę trzeba dobrze sprawdzić, szczególnie w kwestii dodatkowych opłat, jednak większość z nich faktycznie jest darmowa, jeśli spełni się określone warunki.